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Como ajudar na sua relação com o dinheiro, segundo especialistas em finanças
RLevante a mão se pensar nas finanças futuras o deixa nervoso. Não se preocupe, estamos aí com você. Viver no agora costuma ser mais fácil – e mais divertido. Reservando uma viagem repentina à Grécia com seus melhores amigos? Parece incrível. Adicionando ao seu carrinho aqueles ingressos incríveis do Eras Tour na primeira fila? Diga menos.
O único problema (identificável) é… você não tem esse dinheiro em mãos e o extrato do seu cartão de crédito está começando a parecer opressor. O que está alimentando esta tendência, especialmente entre a Geração Z? Um factor é que esta geração prefere gastar o seu dinheiro em experiências de vida do que poupar para a reforma, de acordo com um estudo. Pesquisa de junho de 2023 da empresa de relatórios de crédito Experian. E, francamente, quem pode culpá-los?
Durante a pandemia de COVID-19, A Geração Z estava na adolescência e tinha 20 e poucos anos. Numa época em que deveriam estar vivenciando os marcos tradicionais do ensino médio, como o baile de formatura e a formatura, ou poderiam estar se adaptando à vida no dormitório na faculdade, eles estavam em confinamento – isolados de seus colegas e muitas vezes lutando contra problemas de saúde mental, por exemplo. Relatório da Universidade de Harvard de 2021.
A pandemia global teve repercussões para todos – mas para a Geração Z em particular, pode ter provocado uma mudança na forma como escolhem viver. Priorizando experiências em vez de coisas, enfatizando o tempo com amigos e rejeitando A cultura agitada são apenas algumas das maneiras pelas quais esta geração está se diferenciando em um mundo pós-pandemia.
Mas isso não significa que eles ainda não estejam estressados com dinheiro. Na verdade, segundo um Pesquisa de 2023 da empresa de contabilidade Ernest & Young LLPmenos de 31% da Geração Z sente-se financeiramente segura e 52% sente-se “extremamente preocupada” por não ter dinheiro suficiente. Além disso, quase 70% classificam a sua situação financeira atual como “regular” ou pior, com 32% classificando-a como “ruim” ou “muito ruim”.
Por causa disso, a Geração Z está atrasando marcos de vida – de acordo com um Pesquisa do Bank of America de 2024metade dos entrevistados disse que não está no caminho certo para comprar uma casa e quase metade não está no caminho certo para poupar para a aposentadoria nos próximos cinco anos. Quase metade – 46% – ainda depende da ajuda financeira dos pais.
Mas a solução não é ficar paralisado num ambiente de medo financeiro – e a Geração Z sabe disso. À medida que mais e mais pessoas compreendem a forte ligação entre a saúde mental e a estabilidade financeira, as pessoas procuram formas de melhorar o seu bem-estar financeiro como uma extensão do seu bem-estar geral. Encare os fatos: você dorme muito melhor à noite quando não se sente culpado por uma compra ou se pergunta se conseguirá pagar o aluguel no próximo mês.
De acordo com planejador financeiro certificado Sabrina Rosh, CFPdiretor de planejamento financeiro da Elfoum site de planejamento financeiro, controlar suas finanças é mais simples do que você imagina. Tudo começa com a criação de um orçamento.
“Sabemos que as pessoas podem estremecer com a palavra 'orçamento', mas o orçamento não precisa ser doloroso ou restritivo”, diz ela. “Você pode fazer um orçamento para velas sofisticadas ou um café com leite diário – quaisquer indulgências que o façam feliz. Os orçamentos podem ser libertadores e, quando você aprender a segui-lo, desenvolverá automaticamente uma atitude mais saudável em relação ao dinheiro.
Quando vivemos bem financeiramente, tendemos a nos sentir bem física e emocionalmente também, de acordo com Centro Médico Irving da Universidade de Columbia. Por outro lado, a falta de bem-estar financeiro pode levar ou piorar problemas de saúde mental – como ansiedade e depressão – e problemas de saúde física – como insônia, pressão alta, dores de cabeça e problemas digestivos – de acordo com Mútua em massauma empresa de serviços financeiros.
Veja como criar um orçamento: primeiro, entenda quais são seus hábitos de consumo – e o que precisa mudar. Em seguida, crie seu orçamento. Rosh sugere usar a regra 50/30/20, que aloca 50% do seu orçamento às suas necessidades, 30% aos seus desejos e 20% ao seu eu futuro.
A Ellevest, uma plataforma de investimento criada especificamente a pensar nas mulheres (porque as mulheres muitas vezes vivem mais, fazem mais pausas nas suas carreiras e recebem menos) é uma das muitas empresas que se concentram em ajudar as pessoas a terem uma boa situação financeira. BrightDimepor exemplo, fornece serviços de bem-estar financeiro para ajudar os funcionários a melhorar seus hábitos de consumo, definir orçamentos e reduzir dívidas. De forma similar, Sua linha de dinheiro oferece coaching de bem-estar financeiro para funcionários, incluindo sessões de coaching individuais ilimitadas, software que os ajuda a fazer orçamentos, melhorar sua pontuação de crédito, aprender sobre dinheiro e muito mais.
“Quando você tem objetivos claros e investe seu dinheiro no futuro, você se sente melhor em fazer extravagâncias no presente”, diz Rosh. “Você se sente melhor tirando férias espontâneas, ou comprando uma guloseima diária, ou comprando aqueles sapatos caros que você está procurando. Queremos que você viva o agora, mas também queremos enviá-lo para um futuro que lhe ofereça mais.”
